Si vous êtes un(e) PVTiste au Canada ou même étudiant en échange international, il est essentiel que vous vous penchiez sur l’ouverture de votre compte bancaire au Canada. Ouvrir un compte bancaire canadien vous facilitera grandement la tâche pour trouver un logement, souscrire à un abonnement téléphonique, à internet ou déposer votre salaire par exemple.
Les critères à vérifier avant de choisir sa banque
Lors du choix de votre banque au Canada, plusieurs facteurs sont essentiels.
1. Renseignez-vous sur les partenariats bancaires internationaux, tels que ceux avec la HSBC ou même la BNP Paribas. Cela vous permettra d’arriver en sol canadien l’esprit un peu plus léger pour vos finances.
2. Ensuite, c’est un détail qu’on a tendance à oublier, mais vérifiez l’implantation de la banque que vous choisirez sur tout le territoire. Le Canada est un très vaste pays et vous ne retrouverez parfois pas les mêmes banques d’une province à l’autre. En privilégiant une banque avec un réseau de guichets automatiques étendu ou sans frais de retrait, vous pourrez vous épargner certains frais si vous voyagez. Par exemple, Desjardins est une banque très présente au Québec, mais beaucoup moins dans les autres provinces.
2. Examinez également les coûts des services de base et les programmes d’aide aux nouveaux arrivants. Les banques ont souvent des offres promotionnelles pour les nouveaux arrivants (pvtistes, étudiants ou immigrants). Vous pourrez, par exemple, bénéficier d’une année de frais mensuels gratuits et d’une carte gratuite.
3. Optez pour une banque qui propose des services en ligne efficaces. Votre application de banque doit notamment vous permettre de faire des virements nationaux et internationaux facilement et des dépôts de chèques en ligne pour simplifier votre vie quotidienne. Aussi, un accès à un conseiller ou à un service à la clientèle rapide et efficace, vous sera essentiel, que vous soyez au Canada, où que vous voyagiez pour un week-end aux États-Unis.
4. Envisagez d’ouvrir votre compte avant votre arrivée pour faciliter la recherche de logement ou d’autres besoins financiers, comme l’achat d’une voiture pour pouvoir vous déplacer à votre arrivée. Les comptes bancaires offrant des cartes de crédit sans preuve d’emploi sont un avantage, surtout si vous n’avez pas encore trouvé d’emploi à votre arrivée.
5. Réduisez vos frais. Par exemple, si vous déposez un minimum d’argent (souvent autour de 4000$) dans votre compte à son ouverture, il est possible que certains frais ne s’appliquent pas. Certaines banques vous offrent même des primes de bienvenue.
Les essentiels pour ouvrir un compte au Canada
Pour ouvrir un compte bancaire au Canada, c’est assez simple. À votre arrivée au Canada, vous pouvez faire une demande en ligne ou dans une succursale. Voici les critères d’admissibilité (ils peuvent être différents d’une banque à l’autre) :
- Avoir 18 ans et plus.
- Avoir un visa en règle (PVT, résidence permanente, visa étudiant, autres permis de travail)
- un Passeport valide + une deuxième pièce d’identité
- Votre Numéro d’Assurance Sociale (NAS) – vous pouvez le fournir a posteriori
- Adresse de domicile au Canada
Il est important de noter que ces critères peuvent varier d’une banque à l’autre, il est donc recommandé de vérifier les exigences spécifiques de la banque que vous choisissez.
Comprendre le système bancaire au Canada
Le système bancaire canadien présente des différences notables par rapport au système bancaire français.
En France, la carte bancaire est payante puis vous pouvez faire le nombre de transactions que vous souhaitez. Au Canada, il faut bien évaluer le nombre de transactions moyennes que vous ferez par mois. Il faut compter toutes les transactions comme le paiement des factures (téléphone, internet,…), les retraits et les dépôts…,
Le coût de votre carte dépend donc principalement du volume de transactions effectuées sur votre compte. Chaque opération, qu’il s’agisse de retraits d’argent, de transferts ou de virements, entraîne des frais supplémentaires. La plupart des banques exonèrent les frais bancaires lorsque vous maintenez un solde minimum sur votre compte (autour de 3 000$ à 4 000$).
Il faut faire la distinction entre deux types de comptes et deux types de cartes :
- le compte-chèques : ce compte est utilisé pour les opérations courantes (par exemple, le paiement des factures, les achats au supermarché, les dépôts et retrait d’argent etc.). Votre employeur vous demandera vos informations de compte-chèque pour vous y déposer votre salaire à toutes les deux semaines.
- les compte-d’épargne : pour conserver votre argent en lieu sûr en le faisant prospérer. Reste à trouver le compte épargne au meilleur taux d’intérêt.
- une carte de débit : vous pouvez utiliser uniquement le montant disponible sur votre compte. Les « découverts » ne sont pas autorisés.
- une carte de crédit : vous vivez à crédit. Mais vous devrez rembourser vos dépenses, avant une certaine date. Si vous ne le faites pas, alors des intérêts vont s’appliquer et ça risque de vous couter cher.
Carte débit VS Carte crédit
Au Canada, la carte de débit et la carte de crédit ne sont pas utilisées de la même manière. Voici quelques explications :
– La Carte de débit (Interac) : Les cartes de débit sont fournies à l’ouverture d’un compte. Elles permettent de payer en magasin, sans les commerces et restaurants, et de retirer de l’argent aux guichets automatiques. Cependant, elles ne sont pas acceptées pour les paiements en ligne. Attention, certains magasins n’acceptent pas les cartes débit, même chose pour la location de voiture (puisqu’un dépôt de garantie est prélevé à la remise des clés et crédité à nouveau une fois le véhicule retourné).
Carte de crédit (Mastercard, Visa ou American Express) : cette carte permet plus de flexibilité. Vous pouvez effectuer pratiquement toutes les opérations. Personnellement, c’est la carte que j’utilise le plus au quotidien. La banque vous alloue une limite de crédit (par exemple 4500$ est assez courant pour une première carte de crédit) qui représente le montant maximum total que vous pouvez dépenser. Cependant, elle fonctionne sur un principe d’avance de fonds, la banque vous prête de l’argent puis vous devez lui rembourser à une date déterminée. Au fur et à mesure que vous utilisez et remboursez votre crédit, la banque va augmenter votre limite. Vous n’êtes pas obligé de tout rembourser en une fois, mais vous pouvez le faire progressivement. Tant que vous remboursez le montant minimal demandé.
Exemple : sur votre carte de crédit, vous constatez, que votre solde dépensé est de 2 500$ au cours du mois de septembre. Vous pouvez vérifier sur votre compte, la date d’échéance à laquelle la banque vous demande de faire un paiement minimum. Par exemple, elle indique que d’ici le 28 octobre, vous devrez rembourser au minimum 850$. Si vous dépassez cette date, des frais de dépassement pourront s’appliquer, et ces frais peuvent-être très cher. Il est donc de votre responsabilité de garder un œil sur vos finances régulièrement. Vous avez la liberté de rembourser au minimum 850$, ou bien davantage comme 1500$ ou même la totalité des 2500$.
À noter : votre carte de crédit va déterminer votre cote bancaire. Mais ça j’en parle dans un autre article -> Comprendre la cote de crédit au Canada : le Guide complet
En bref, prenez le temps de magasiner votre banque et d’obtenir la meilleure offre selon vos besoins. J’ai personnellement fait le choix de Desjardins à mon arrivée, avec un conseiller à l’écoute qui m’a expliqué comment fonctionnait le système au Canada et un service client qui a toujours été disponible pour répondre à mes questions.
